Assurance maladie privée ou régimes d'indemnités journalières pour les petites entreprises britanniques

Quels avantages sociaux sont réellement adaptés à votre petite entreprise ?
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Si vous dirigez une petite entreprise au Royaume-Uni, vous vous êtes sans doute déjà posé cette question. La santé de votre équipe est importante, les listes d'attente du NHS ne raccourcissent pas, et vous souhaitez proposer une solution utile sans pour autant grever votre budget. Les deux options les plus courantes sont l'assurance maladie privée et les régimes de remboursement des frais de santé. Mais il existe une troisième option que la plupart des petites entreprises n'envisagent jamais, et qui change complètement la donne.
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Selon l'ONS, on estime à 185,6 millions le nombre de jours de travail perdus pour cause de maladie ou d'accident au cours d'une seule année, soit le niveau le plus élevé depuis plus de dix ans. Pour une PME où chaque collaborateur compte, ce n'est pas une statistique que vous pouvez vous permettre d'ignorer. Voici une analyse honnête des trois options afin que vous puissiez prendre la bonne décision pour votre entreprise.
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Option 1 : Assurance maladie privée (PMI) pour les PME
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L'assurance maladie privée permet à vos employés de bénéficier de soins privés pour les affections aiguës récentes, sans passer par les listes d'attente du NHS.
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Contenu :
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• Soins hospitaliers et soins ambulatoires
• Consultations chez des spécialistes et examens diagnostiques
• Soutien à la santé mentale
• Soins contre le cancer (dans la plupart des régimes)
• Accès à un médecin généraliste en ligne (dans la plupart des formules modernes)
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Ce qui n'est pas couvert :
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• Affections préexistantes ou chroniques (dans la plupart des cas)
• Consultations de routine chez le médecin généraliste
• Soins dentaires et optiques inclus dans la formule de base (généralement en option)
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Combien ça coûte ?
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Au Royaume-Uni, l'assurance maladie pour les PME coûte généralement entre 30 et 120 livres sterling par employé et par mois, en fonction de l'âge, de la localisation, du niveau de couverture des soins ambulatoires et de la liste des établissements hospitaliers. Une main-d'œuvre vieillissante fait grimper ce coût de manière significative. L'ajout d'une couverture des soins ambulatoires et de la santé mentale entraîne généralement une augmentation des primes de 20 à 35 %.
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À qui s'adresse cette offre : aux PME pour lesquelles l'absence d'un seul collaborateur pendant plusieurs semaines a un impact réel sur la bonne marche des activités. Si votre équipe est réduite, un accès rapide aux soins n'est pas un simple avantage, mais une garantie de continuité opérationnelle.
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Le hic : le PMI est un système réactif. Il prend en charge les soins une fois que la personne est tombée malade. Il ne fait rien pour prévenir la maladie, alors que c'est là que réside une grande partie du problème des coûts.
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Option 2 : Plans de remboursement de frais de santé
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Une assurance santé à remboursement fonctionne différemment. Au lieu de couvrir les soins médicaux coûteux, elle rembourse aux employés leurs dépenses de santé courantes, dans la limite d'un plafond annuel fixé.
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Ce qu'il couvre généralement :
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• Bilan dentaire et obturations
• Rendez-vous chez l'opticien et lunettes
• Séances de kinésithérapie et de chiropraxie
• Ordonnances
• Quelques séances de thérapie en santé mentale
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Ce qui n'est pas couvert :
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• Hospitalisations ou interventions chirurgicales
• Orientation vers des spécialistes pour les affections aiguës
• Maladie grave ou traitement contre le cancer
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Combien ça coûte ?
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Les formules d'assurance santé sont nettement moins chères que l'assurance maladie privée (PMI) ; leur coût mensuel par employé varie souvent entre 5 et 20 £ seulement. Elles sont ainsi véritablement accessibles aux plus petites entreprises et aux sociétés à dirigeant unique.
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À qui s'adresse-t-il ? Aux entreprises qui souhaitent proposer une solution concrète pour la santé au quotidien sans disposer du budget nécessaire pour souscrire une assurance maladie privée complète. Il s'agit également d'un excellent complément à l'assurance maladie privée, car il couvre les frais courants que la plupart des polices d'assurance maladie privée excluent.
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Le hic : une assurance dentaire ne sera d'aucune aide pour votre employé s'il reçoit un diagnostic grave et a besoin d'une prise en charge rapide par un spécialiste. Elle comble bien les petites lacunes, mais laisse les plus importantes sans réponse.
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Comparaison : quelle solution convient le mieux à votre PME ?
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L'assurance maladie privée offre une protection plus solide en cas de maladie grave. Elle permet à vos collaborateurs d'être pris en charge plus rapidement, de bénéficier d'un traitement sans délai et de reprendre le travail avec un minimum de perturbations. Les régimes de remboursement de frais de santé constituent une solution d'entrée de gamme plus abordable qui montre néanmoins aux employés que leur santé est prise au sérieux. Certaines entreprises proposent les deux options : l'assurance maladie privée prend en charge les traitements lourds, tandis que le régime de remboursement couvre les dépenses courantes telles que les soins dentaires et optiques, offrant ainsi aux employés un soutien plus complet et une plus grande flexibilité.
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Mais voici la question que ces deux options éludent complètement. Et si vos employés tombaient tout simplement moins souvent malades ?
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Option 3 : Bien-être préventif (l'option que la plupart des PME négligent)
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C'est là qu'intervient GoJoe, une solution qui bouleverse la logique tarifaire de tout ce qui précède.
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Les programmes d'assurance maladie et les régimes de remboursement des frais médicaux visent tous deux à remédier aux problèmes de santé. GoJoe, quant à lui, est conçu pour les prévenir. Il offre à votre équipe une plateforme de bien-être active et sociale qui encourage les comportements sains au quotidien grâce à des défis, des activités d'équipe et des récompenses.
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Les résultats fournis par la plateforme de GoJoe sont difficiles à contester :
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• Augmentation de 74 % du nombre de personnes parvenant mieux à concilier vie professionnelle et vie privée
• 67 % des utilisateurs ont déclaré être en meilleure santé tout en restant productifs au travail
• Baisse de 40 % du nombre de personnes se sentant stressées ou dépassées
• 36% des utilisateurs ont constaté une augmentation de leur niveau d'énergie
• 27 % des utilisateurs ont constaté une amélioration de la régularité de leur sommeil
• Augmentation de 25 % de la durée des séances d'activité physique, incitant davantage de personnes à faire de l'exercice plus souvent
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Des employés en meilleure santé font moins de déclarations de sinistre. Moins de déclarations de sinistre signifie des primes moins élevées lors du renouvellement de votre assurance maladie privée. Cela signifie que GoJoe ne se contente pas d'améliorer la santé de votre équipe, mais qu'il réduit activement, au fil du temps, les coûts liés à votre stratégie d'assurance maladie pour vos employés au Royaume-Uni.
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Pour les assurances santé destinées aux PME au Royaume-Uni, cela revêt une importance encore plus grande. Les petites entreprises paient plus cher par personne pour leur assurance, car leur pool de risques est plus restreint. Tout ce qui permet de réduire la fréquence des sinistres a un impact direct sur le coût de votre renouvellement.
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Alors, que devriez-vous faire concrètement ?
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Il n'y a pas de réponse unique, mais voici un point de départ pratique :
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• Budget serré : commencez par une assurance santé à remboursement et GoJoe. Vous couvrez ainsi vos dépenses de santé quotidiennes et prévenez activement les problèmes plus graves avant qu'ils ne surviennent.
• Une équipe en pleine croissance : ajoutez une couverture d'assurance santé pour les PME au Royaume-Uni à mesure que les effectifs augmentent et que les primes collectives deviennent plus compétitives par personne.
• Vous avez déjà une assurance PMI ? Ajoutez GoJoe à votre contrat. La prévention réduit le nombre de sinistres, et moins de sinistres permettent de préserver le montant de votre prime lors du renouvellement.
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En 2026, la stratégie de santé la plus judicieuse pour les PME ne consiste pas à choisir entre assurance et bien-être. Il s'agit plutôt de les associer : l'une intervient lorsque les choses tournent mal, tandis que l'autre œuvre au quotidien pour réduire la fréquence de ces incidents.
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Prêt à créer une équipe en meilleure santé sans dépendre entièrement de l'assurance ? Rendez-vous sur gojoe.com et découvrez comment GoJoe aide les petites entreprises britanniques à faire en sorte que leurs employés restent actifs, en bonne santé et performants au quotidien.